Guía rápida sobre el cumplimiento de AML en Colombia

Las personas o corporaciones que inviertan en Colombia, especialmente en los sectores financiero, inmobiliario o digital, deben familiarizarse con los requisitos de cumplimiento de Anti-Lavado de Activos (AML) del país. Al hacerlo, prevenirá problemas con los reguladores e instituciones financieras, que podrían llevar a sanciones y multas severas.

Las entidades reportantes tienen las siguientes obligaciones para garantizar la transparencia y las mejores prácticas operativas.

Evaluaciones de riesgos

Las empresas deben evaluar cómo sus operaciones podrían estar expuestas a riesgos de lavado de activos o actividades ilícitas. Esta evaluación debe considerar las posibles fuentes financieras o actividades comerciales que podrían exponer al negocio a estos riesgos, como recibir fondos de terceros (lo que requerirá verificación de origen) o trabajar con proveedores de servicios (quienes requerirán ser evaluados).

Diligencia debida del cliente (CDD)

La diligencia debida del cliente implica conocer a su cliente (un proceso conocido formalmente en Colombia como KYC). A través de este proceso, una entidad verifica las identidades de sus clientes y los evalúa, asegurándose de que hacer negocios juntos no implicará riesgos de lavado de activos o actividades ilícitas. El proceso básico de identificación incluye recopilar datos como el nombre y la dirección del cliente y verificar sus documentos de identificación. Un proceso de diligencia debida ampliada (EDD), en casos de mayor riesgo comercial, implica recopilar información más extensa, como las fuentes de financiamiento del cliente.

Cumplimiento interno y capacitación de empleados

Las entidades deben tener procedimientos y políticas internas claras que prevengan y respondan a problemas de cumplimiento. Las empresas también deben capacitar a los empleados para que trabajen de acuerdo con las regulaciones de AML, aprendiendo a reconocer el lavado de activos y otras actividades ilícitas. La capacitación debe ser periódica para que sus empleados estén actualizados con las últimas normativas de cumplimiento del país.

Mantenimiento de registros

Prepárese para demostrar su compromiso con el cumplimiento a las autoridades manteniendo registros claros de las transacciones y documentando meticulosamente sus procesos de diligencia debida. Si su empresa enfrenta un problema, podrá proporcionar información detallada sobre las transacciones y las medidas de cumplimiento existentes.

Reporte de transacciones sospechosas

Reporte cualquier actividad sospechosa a la UIAF, una entidad que se traduce como la Unidad de Información y Análisis Financiero. Con empleados capacitados para reconocer transacciones extrañas o inconsistencias en la información de terceros, se mantendrá al tanto de las actividades reportables. Asegúrese de investigar qué información adicional, si corresponde, debe reportar a las autoridades, ya que las transacciones sospechosas son solo una preocupación. Por ejemplo, su operación podría estar obligada a reportar transferencias internacionales o significativas de dinero.

Realice auditorías

Lleve a cabo las auditorías independientes necesarias para revisar sus procedimientos de cumplimiento de AML. Realice cambios rápidamente si la auditoría detecta inconsistencias o procesos que podrían mejorarse.

Manténgase en cumplimiento y evite contratiempos

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