Guía rápida sobre el cumplimiento de KYC en Colombia

Cuando sabe con quién está haciendo negocios, es menos probable que ponga en riesgo su inversión. Esta es la lógica detrás del cumplimiento de “Conozca a su cliente” o “Conozca a su cliente” (KYC) en Colombia, que forma parte de los requisitos de lucha contra el lavado de activos (AML) y las iniciativas contra actividades ilícitas del país.

Esto es lo que necesita saber sobre cómo realizar el cumplimiento de KYC para su negocio.

La debida diligencia del cliente es esencial

La debida diligencia del cliente (CDD) es uno de los procedimientos de cumplimiento más importantes que su negocio realizará en relación con KYC. Este es el proceso de verificar a sus clientes de acuerdo con las políticas LAFT del país. LAFT es un acrónimo en español que significa Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.

Cómo realizar el KYC

Cualquier entidad regida por la Superintendencia Financiera debe tener un proceso de KYC implementado que mitigue los riesgos de Lavado de Activos/Financiación del Terrorismo (LA/FT).

Realizar correctamente el KYC implica:

  • Identificar a sus clientes: Verifique nombres, direcciones y otros datos contra identificaciones oficiales y valide la autenticidad de las identificaciones. Los documentos de identificación oficiales incluyen pasaportes y cédulas de ciudadanía. La prueba de residencia puede realizarse utilizando documentos oficiales como estados de cuenta bancarios y facturas de servicios públicos que incluyan la dirección del cliente.
  • Investigar la actividad económica: Investigue las fuentes de financiamiento de los clientes con un enfoque en posibles inconsistencias. ¿De dónde provienen los ingresos y gastos? ¿De qué naturaleza son? La información financiera puede recopilarse a partir de estados de cuenta bancarios, historiales de crédito y otros documentos oficiales que contengan historiales de transacciones.
  • Investigar clientes existentes y futuros: No solo verifique a los futuros clientes, sino también a los que ya tiene, monitoreando sus actividades financieras durante el tiempo que trabajen juntos.

Iniciar una nueva relación con el cliente

Antes de establecer un contrato con un nuevo cliente, su empresa debe completar un formulario con el nombre, número de identificación, lugar de nacimiento, actividad económica, tipo de empresa, ingresos y gastos mensuales, origen de los activos, activos y pasivos totales, y otros requisitos detallados en la sección 4.2.2.2.1.3 de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera.

Recopile información realizando una entrevista en persona o remota con el cliente potencial (algunas entidades, como las instituciones financieras, pueden utilizar tecnología de reconocimiento facial para verificar a los clientes). Verifique la información asegurándose de que el historial de transacciones del cliente esté alineado con la naturaleza de su operación.

Después del procedimiento de verificación inicial, monitoree las operaciones del cliente, identificando cualquier transacción inusual o sospechosa. Capacitar a sus empleados sobre el cumplimiento es esencial para identificar posibles problemas, y es importante que las empresas colombianas o las sucursales extranjeras cuenten con procedimientos internos sólidos de mitigación de riesgos.

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